以案说险：委托贷款业务的合规思考

                 一、案例简介

根据近期银保监会开出的行政处罚决定书内容，XXX银行因流动贷款资金偿还委托贷款，被监管罚款30万元，处罚依据为《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第五项：严重违反审慎经营规则的。我公司针对以上案例内部组织学习讨论，并对委托贷款业务的风险合规要求制定了详细的工作清单。

二、案例风险分析

1.一是成员单位客户严禁使用贷款资金偿还或放发委托贷款。

2.二是财务公司加强对成员单位客户的合规宣讲，加强客户对委托贷款业务合规要求的了解，保证业务合法合规。

3. 三是关注业务办理过程的操作风险，严禁受托人参与委托人与借款人贷款决策的行为。

三、案例启示

财务公司办理委托贷款业务时，应认真核实委托人资金来源，甄别及监控借款人资金用途，确保资金用途与合同约定一致；严禁自营贷款资金用于归还或发放委托贷款业务，确保委托贷款业务办理的全流程符合监管及公司制度要求，保证业务合规、合法。